Konut kredisinde KKDF ve BSMV var mı?
Güncelleme: 8 Kasım 2026Hayır. Bireysel konut kredilerinde faizden KKDF (Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu) ve BSMV (Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi) alınmaz. Bu, konut kredisini aynı faiz oranındaki ihtiyaç kredisinden daha ucuz yapar.
Kredi teklifi alırken "faiz oranı" ile "gerçek maliyet" arasındaki farkı yaratan iki kesinti vardır: KKDF ve BSMV. İhtiyaç ve taşıt kredilerinde bunlar faiz tutarının üzerine eklenir. Konut kredisinde ise durum farklıdır.
Konut kredisinde neden alınmaz?
Konut edinmek amacıyla tüketicilere kullandırılan kredilerde faizden KKDF ve BSMV kesilmez. Bu muafiyet konut sahipliğini desteklemeye yönelik bir uygulamadır. Bankaların konut kredisi ön bilgi formlarında da bu kalemlerin sıfır olduğunu görürsün.
Ne fark eder?
İhtiyaç kredisinde ilan edilen aylık faiz oranına bu vergiler eklendiğinde, ödenen faizin üzerine ciddi bir ek yük biner. Konut kredisinde ise ilan edilen oran büyük ölçüde gerçek faiz yükünü yansıtır. Bu yüzden iki kredi türünü yalnızca ilan edilen faiz oranına bakarak karşılaştırmak yanıltıcı olur.
Dikkat etmen gereken durumlar
- Konut teminatlı ihtiyaç kredisi farklıdır. Evini teminat göstererek nakit çektiğin kredi konut edinme amaçlı değilse bu muafiyetten yararlanmayabilir. Kredinin türünü sözleşmede kontrol et.
- İşyeri alımı konut kredisi sayılmaz. Dükkân veya ofis için kullanılan kredilerde kurallar değişir.
- Faiz dışı masraflar devam eder. Tahsis ücreti, ekspertiz, ipotek ve sigorta masrafları muafiyetin kapsamında değildir.
Gerçek maliyeti nasıl görürsün?
Kısa bir örnek
Aynı aylık faiz oranıyla iki kredi düşün: biri ihtiyaç kredisi, diğeri konut kredisi. İhtiyaç kredisinde her taksitin faiz kısmına vergiler eklendiği için toplam geri ödeme belirgin şekilde yükselir. Konut kredisinde bu ekleme olmadığı için aynı oran, daha düşük toplam maliyet demektir. Bu nedenle ev alımını ihtiyaç kredisiyle finanse etmek genellikle pahalı bir tercihtir.
Bankanın verdiği sözleşme öncesi bilgi formunda yıllık maliyet oranı ve toplam geri ödeme tutarı yazar. Farklı bankaları bu iki rakam üzerinden karşılaştırmak en sağlıklı yoldur. Teklifleri karşılaştırmadan önce konut kredisi hesaplama aracıyla kendi taksitini hesaplayabilir, tüm alım masraflarını evin toplam maliyeti aracında toplayabilirsin.