Konut kredisinde evin yüzde kaçı kadar kredi verilir?
Güncelleme: 8 Kasım 2026BDDK'nın 29 Ocak 2026 tarihli kararına göre oran evin değerine ve enerji sınıfına bağlı. 5 milyon TL'ye kadar olan konutlarda enerji sınıfı A-B ise %90, C ise %80, diğerlerinde %70'e kadar kredi kullanılabiliyor; değer arttıkça oran düşüyor.
Bankalar konut kredisinde evin değerinin tamamını vermez. Verilebilecek en yüksek oran (kredi/değer oranı) BDDK tarafından belirlenir. Ocak 2026'da yayımlanan 11364 sayılı Kurul Kararı ile oranlar yeniden düzenlendi.
2026 kredi/değer oranları
Burada "değer", bankanın yaptırdığı ekspertizde belirlenen değerdir; satış fiyatı değil.
| Konut değeri | Enerji sınıfı A-B | Enerji sınıfı C | Diğer |
|---|---|---|---|
| 5 milyon TL'ye kadar | %90 | %80 | %70 |
| 5 – 7 milyon TL | %80 | %70 | %60 |
| 7 – 10 milyon TL | %70 | %60 | %50 |
| 10 – 20 milyon TL | %50 | %40 | %30 |
| 20 milyon TL üzeri | %40 | %30 | %20 |
Enerji sınıfı, evin enerji kimlik belgesine göre belirlenir. Yeni düzenlemeyle birinci el ve ikinci el konut ayrımı da kaldırıldı; artık belirleyici olan değer ve enerji sınıfı.
Örnek
Ekspertiz değeri 6 milyon TL olan, enerji sınıfı C bir ev için çekebileceğin en yüksek kredi 6.000.000 × %70 = 4.200.000 TL olur. Kalan 1,8 milyon TL'yi peşinat olarak senin karşılaman gerekir.
Başka konutun varsa
Senin, eşinin veya 18 yaşından küçük çocuğunun üzerine kayıtlı bir konut varsa bu oranlar çok daha düşük uygulanır. Bu durumda alabileceğin tutarı bankadan net olarak öğren.
Unutma
- Tablodaki oranlar üst sınırdır. Banka gelirine ve risk profiline göre daha az kredi verebilir.
- Ekspertiz değeri satış fiyatının altında çıkarsa oran ekspertiz değerine uygulanır, peşinat ihtiyacın artar.
- Enerji sınıfını yükseltmek, aynı ev için daha fazla kredi kullanabilmen anlamına gelir. Enerji belgesi hakkında enerji kimlik belgesi maddesine bakabilirsin.
Peşinatı nasıl hesaplamalısın?
Peşinat ihtiyacın, satış fiyatı ile bankanın vereceği kredi arasındaki farktır. Buna tapu harcı, ekspertiz, tahsis ücreti ve sigorta gibi peşin ödenen masrafları da eklemelisin. Kredi oranının ekspertiz değerine uygulandığını unutma: satış fiyatı yüksek ama ekspertiz düşük çıkarsa aradaki fark da senin cebinden çıkar.
Ne kadar peşinat gerektiğini hesaplamak için peşinat biriktirme planı aracını kullanabilirsin.