Konut kredisi erken kapatılırsa ne kadar ceza ödenir?
Güncelleme: 8 Kasım 2026Sabit faizli konut kredisini erken kapatırsan banka erken ödeme tazminatı alabilir: kalan vade 36 ay veya daha azsa kalan anaparanın en fazla %1'i, 36 aydan fazlaysa en fazla %2'si. Buna karşılık kalan vadenin faizini ödemezsin.
Elinde para birikti ya da daha düşük faizli bir kredi buldun; konut kredini erken kapatmak isteyebilirsin. Bu mümkündür ve çoğu zaman kârlıdır, ama küçük bir tazminat maliyeti vardır.
Erken ödeme tazminatı ne kadar?
Sabit faizli konut kredilerinde banka, erken ödenen anapara üzerinden şu oranları geçmeyecek bir tazminat isteyebilir:
| Kalan vade | Azami tazminat |
|---|---|
| 36 ay veya daha az | Erken ödenen anaparanın %1'i |
| 36 aydan fazla | Erken ödenen anaparanın %2'si |
Örneğin 60 ay vadesi kalmış bir kredide 1.000.000 TL anaparayı kapatırsan banka en fazla 20.000 TL tazminat alabilir. Değişken faizli kredilerde ise erken ödeme tazminatı alınmaz.
Neyi kazanırsın?
Krediyi kapattığında kalan aylara ait faizi ödemezsin. Vadenin başlarındaki taksitlerin büyük kısmı faiz olduğu için, kredinin ilk yıllarında erken kapatma genelde daha avantajlıdır. Vadenin sonlarına doğru taksitlerin çoğu anapara olduğundan kazanç azalır.
Kısmi ödeme de yapabilirsin
Krediyi tamamen kapatmak zorunda değilsin. Ara ödeme yapıp ya kalan vadeyi kısaltabilir ya da taksit tutarını düşürebilirsin. Hangisinin uygulanacağını bankaya önceden söyle.
Sigorta primlerini unutma
Kredi kapandığında krediye bağlı hayat sigortası genelde iptal edilir ve kullanılmayan döneme ait prim iade edilir. İade alıp almadığını kontrol et.
Adımlar
- Bankadan güncel kapama tutarını iste (anapara, işlemiş faiz ve tazminat ayrı ayrı yazsın).
- Ödemeyi yap ve kapama dekontunu sakla.
- Bankanın tapudaki ipoteği kaldırmasını (fek) takip et. Bu işlem genelde banka tarafından elektronik olarak tapu müdürlüğüne iletilir. Ayrıntı için ipotek maddesine bakabilirsin.
Kredini başka bankaya taşımak
Faizler düştüğünde krediyi daha düşük faizli yeni bir krediyle kapatmak (borç transferi) gündeme gelebilir. Bu durumda tazminatın yanında yeni kredinin tahsis ücreti, ekspertiz ve ipotek masraflarını da hesaba kat. Faiz farkı bu masrafları karşılamıyorsa taşımak kârlı olmayabilir.
Erken kapatmanın sana ne kazandıracağını erken kapama hesaplama aracıyla hesaplayabilirsin.