Yeni düzenleme ile EFT, havale ve nakit işlemlerinde şeffaflık artıyor

Düzenlemenin Genel Çerçevesi

MASAK tarafından yayımlanan Mali Suçları Araştırma Kurulu Genel Tebliği, Türkiye’deki finansal kuruluşlar aracılığıyla gerçekleştirilen EFT, havale ve nakit işlemlerinde izlenebilirliğin artırılmasını hedefliyor. Bu yeni düzenleme, vatandaşların günlük ekonomik faaliyetlerini aksatmadan finansal şeffaflığı en üst seviyeye çıkarmayı amaçlıyor. Özellikle son dönemde artan dolandırıcılık vakaları ve finansal suçlar, bu tür düzenlemelerin gerekliliğini ortaya koyuyor.

Düzenleme çerçevesinde bankalar ve ödeme kuruluşları, müşterilerinin EFT ve havale işlemlerinde işlemin mahiyetini beyan etmeleri için daha fazla seçenek sunacak. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB) tarafından belirlenen mevcut başlıklara, yeni ifadelerin eklenmesi zorunlu hale getirildi.

Yeni İşlem Menülerine Eklenen Başlıklar

Yapılan düzenlemeyle birlikte, işlem menülerinde yer alması gereken yeni başlıklar arasında “gayrimenkul alım ödemesi”, “motorlu taşıt alım ödemesi”, “borç verme-ödeme”, “hediye-bağış-yardım”, “vergi-resim-harç”, “tazminat-sigorta”, “avukatlık-danışmanlık-müşavirlik”, “sağlık”, “kripto-dijital varlık”, “şans oyunları-bahis” ve “eğlence-sosyal medya ödemeleri” bulunuyor. Bu başlıkların eklenmesi, finansal işlemlerin daha iyi izlenebilmesini sağlayacak.

Ayrıca, müşterilerin transferin nedenine ilişkin somut bilgi içermeyen “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi seçenekleri tercih etmeleri durumunda, işlemin niteliğine dair en az 20 karakter uzunluğunda bir açıklama girmeleri gerekecek. Bu açıklamanın yapılmaması durumunda ise transfer işlemi gerçekleştirilemeyecek.

Nakit İşlemlerdeki Yeni Prosedürler

Yeni tebliğ ile nakit işlemlere yönelik de sıkı bir takip mekanizması getirildi. Finansal kuruluşlar, olağan dışı büyüklükteki ve müşteri profiliyle uyuşmayan nakit işlemlerini yakından izleyecek. Bu kapsamda, nakit işlemler için belirlenen yeni prosedürler şu şekilde sıralanıyor:

• 200 bin TL – 2 milyon TL arası: Bu tutar aralığındaki işlemlerde müşterilere işlem türü seçenekleri sunulacak. “Diğer” seçeneğinin işaretlenmesi halinde, en az 20 karakterlik bir açıklama istenecektir.
• 2 milyon TL – 20 milyon TL arası: Bu aralıktaki nakit işlemler için “Nakit İşlem Beyan Formu” doldurulması zorunlu olacak. Formda somut bilgi içermeyen bir seçenek işaretlenirse, yine açıklama girilmesi gerekecek.
• 20 milyon TL üzeri: İşlem tutarının 20 milyon lirayı aşması halinde, beyan formunun ilgili belgelerle desteklenmesi gerekecek.

Bu yeni düzenlemelerin, Türkiye’deki finansal sistemin daha şeffaf ve izlenebilir olmasına katkı sağlaması bekleniyor. Özellikle döviz, altın ve borsa gibi yatırım araçlarına yönelen yatırımcılar için de bu gelişmeler önemli bir etki yaratabilir.